呼伦贝尔农村商业银行股份有限公司2020年年度报告

呼伦贝尔农村商业银行股份有限公司

Hulunbeier Rural Commercial Bank Co.，Ltd

2020年年度报告

目  录

重要提示

第一节 公司简介

第二节 股本及股东情况

第三节 公司治理情况

第四节 董事、监事和高级管理人员情况

第五节 组织架构

第六节 分支机构设置情况

第七节 关联交易情况

第八节 经营状况讨论分析

第九节 薪酬支付执行情况

第十节 重要事项

第十一节 财务报告

重要提示

一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带法律责任。

二、本行法定代表人王波保证所披露的信息真实、准确、完整。

三、本行第二届董事会2021年第2次例会于2021年4月29日审议通过《呼伦贝尔农村商业银行股份有限公司二〇二〇年年度报告》。

四、内蒙古铭辰会计师事务所根据国内审计准则审计,并出具了标准无保留意见的审计报告。

五、本报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并应当理解计划、预测与承诺之间的差异。

六、请投资者认真阅读本年度报告全文，本行已在报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措施。

         呼伦贝尔农村商业银行股份有限公司董事会

          二〇二一年四月二十九日

第一节 公司简介

法定中文名称：呼伦贝尔农村商业银行股份有限公司

简称：呼伦贝尔农村商业银行（下称“本行”）

法定英文名称：Hulunbeier Rural Commercial Bank Co.，Ltd

英文简称：Hulunbeier Rural Commercial Bank

法定代表人：王波

本行地址：内蒙古自治区呼伦贝尔市海拉尔区伊敏大街15号

邮政编码：021008

其他有关资料：

统一社会信用代码：91150700555453505P

金融许可证号：B1368H315070001

第二节 股本及股东情况

一、股本情况

报告期末股份总数为312,846,536.66股,法人持股175,518,549.56股，占总股份的56.10%；自然人持股137,327,987.09股,占总股份的43.90%。

二、股东情况

截止报告期末，本行股东总数为961户,其中法人股东42户,自然人股东919户。

截止报告期末本行前十名股东持股情况

三、股权变动情况

2020年全年共发生股金转让77笔，转让金额累计890.98万元，全部为自然人股转让。

四、主要股东基本情况

截止2020年末，本行主要股东共18户，其中法人主要股东5户，自然人主要股东13户（包括董事8人，高管5人）。主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人情况详见附件。

五、股权质押、冻结情况

（一）股权质押情况

截止2020年末，法人股东呼伦贝尔市龙凤房地产开发有限责任公司、自然人股东陈雪晶、陈庆元、张淑梅持有我行的股金1,094.14万股全部质押给满洲里农村商业银行。

（二）股权冻结情况

2020年度共有12户股东股权被冻结，合计持股4,604.31万股，占我行股份总额的14.72%，包括自然人股东5户，持股数量142.88万股，占比0.46%；法人股东7户，持股数量4,461.43万股，占比14.26%。

六、股东提名董事监事情况

本年度未发生股东提名董事、监事事项。

第三节 公司治理情况

一、公司治理概况

2020年本行认真贯彻落实党和国家经济金融工作的大政方针，严格按照《公司法》、《商业银行法》、《商业银行公司治理指引》等相关法律法规，面对当前新形势、新要求，大力推进党的领导融入公司治理各环节，加强董事会建设，做实监事会功能，规范高管层履职，逐步构建了“党委统领全局、董事会战略决策、监事会依法监督、高管层合规经营”的公司治理框架，同时通过规范履职程序，明晰责任归属，强化履职监督，塑造了较为良好的风控机制与激励约束机制。

本年度，面对新冠肺炎疫情严重冲击和复杂严峻的外部环境，在充分考虑经营实际的基础上，经过广泛调研与系统论证，及时对《呼伦贝尔农村商业银行股份有限公司2019-2021年经营发展规划》作出调整，保障发展战略对全行经营管理的及科学指导。同时认真贯彻落实党的十九届五中全会精神，深入分析当前经济形势，统一思想、深化认识、真抓实干，围绕构建新发展格局着手草拟本行“十四五”规划，为“十四五”开好局、起好步。

二、股东会召开会议及决议情况

2020年4月29日，召开了呼伦贝尔农村商业银行股东大会第十一次会议，审议通过了《呼伦贝尔农村商业银行2019年度董事会工作报告》、《呼伦贝尔农村商业银行2019年度监事会工作报告》、《呼伦贝尔农村商业银行2019年度利润分配方案》、《呼伦贝尔农村商业银行2019年财务决算方案及2020年度财务决算方案》、《呼伦贝尔农村商业银行2019-2021年经营发展规划评估及调整报告》等24项议案，选举产生了1名独立董事，1名非执行董事，会议全程由律师见证并出具了法律意见书。

三、董事会的构成及工作情况

（一）董事会的构成情况

董事会现有董事11名，包括执行董事3人、非执行董事7人，独立董事1名，整体知识结构比较合理，并具有一定的履职意识和履职能力，定期召开会议协调布局总体工作对合规监督、风险管理、内部控制等重要工作进行研究审议。下设7个专门委员会，分别为风险管理委员会、关联交易控制委员会、提名和薪酬委员会、审计委员会、战略委员会、消费者权益保护委员会以及“三农三牧”金融服务和财务管理委员会，严格按照各自的议事规则按期召开会议，提出意见和建议，强化对经营管理层对董事会决策的执行落实，发挥董事会科学决策的助手作用。本年度新增1名非执行董事和1名独立董事，均已获得监管部门任职核准。

（二）董事会召开情况

2020年呼伦贝尔农村商业银行召开董事会5次，主要对《呼伦贝尔农村商业银行2019年度董事会工作报告》、《呼伦贝尔农村商业银行2019年年度报告》、高级管理人员的聘任和解聘、行内各业务条线相关管理制度等事项进行了审议，共审议通过了106项议案。

（三）独立董事工作情况

截止2020年末，本行设有独立董事1名，为内蒙古博园律师事务所王春丽律师。本行独立董事能够以对全体股东负责的态度，认真履行职责，对相关重大议案能从专业角度独立、客观地发表意见，维护本行及广大中小股东的合法权益，为董事会科学客观地决策发挥了积极作用，报告期内独立董事没有提出异议事项。

四、监事会工作情况

2020年,我行监事会在银保监分局、人民银行、自治区联社及总行党委的正确领导下，紧紧围绕规范监事会运作程序，突出监事会监督重点，通过强化组织建设、参列会议、监督检查、信息共享等措施，不断提升监事会履职质效

（一）认真履职，确保决策程序规范有效

1.全年召开监事会会议8次，监事参会率100%。审议并通过了《呼伦贝尔农村商业银行2019年度监事会工作报告》《呼伦贝尔农村商业银行监事会对2019-2021年经营发展规划的评估报告》等12项议案并形成决议。对法人治理情况、经营发展状况、内控体系建设进行了尽职监督。

2.全体监事出席了本年度股东大会，监事长列席了12次董事会和全行经营工作会议，对会议的召开、重大决策程序、经营工作的开展进行了合规性监督。对董（监）事和经营管理层履职情况开展年度评价并将评价结果向股东大会做了专项报告，强化了监督职能。

3.本年度全体监事集中学习三次。培训内容包括《商业银行公司治理指南》《内蒙古农村信用社大额不良资产违规问责专项行动工作方案》《关于进一步强化中小微企业金融服务的指导意见》等方案制度，10月职工监事参加了“商业银行监事会运作与监办管理实务培训班”，进一步提升了监事的监督履职能力。

4.监事会对内部审计部门提交的《呼伦贝尔农村商业银行2020年审计工作安排》进行了审议。出具了《呼伦贝尔农村商业银行监事会对2019年度内部审计工作评价报告》，对内部审计部门的业务管理和工作进行了评价。

（二）强化监督检查，提升合规管理水平

1.列席参加贷审会，提出质询书1份、3条监督建议；对财务状况、内部控制、全面风险开展了尽职监督检查，出具了《呼伦贝尔农村商业银行监事会关于2020年财务状况监督检查情况的报告》《呼伦贝尔农村商业银行监事会关于2020年内部控制监督检查情况的报告》《呼伦贝尔农村商业银行监事会关于2020年全面风险监督检查情况的报告》，提出监督建议15条。下发风险提示书3份。

2.依据《内蒙古自治区农村信用社联合社关于印发内蒙古农村信用社薪酬管理意见（试行）》文件要求，对2019年度呼伦贝尔农村银行工资考核分配制度和工资总额方案的执行、领导人员最高工资限额等情况进行专项审计。现场检查调阅相关制度资料15份，发现2个问题。已经整改2个问题。

3.根据《中国银行保险监督管理委员会呼伦贝尔监管分局现场检查意见书》（〔2020〕第23号）文件要求，牵头制定信用风险专项排查方案，组织相关部室重点针对房地产行业、涉嫌涉黑涉恶人员贷款、主要股东关联交易、内蒙古龙凤集团风险以及员工管理等情况的全面排查；并撰写信用风险专项排查情况的报告。

4.以审计部门为抓手，围绕中心工作，加强全面监督。转变观念，将关口前移，审计部门列席总行贷审会议，对会议程序和决议形成过程进行监督，有效防范新的风险产生。全年审计立项23项、开展各项业务检查42次，发现问题61个，出具意见书30份，审计报告63份，签订事实确认书28份，落实责任人98人，对91人进行了责任追究，经济处罚10.62万元。

5.对董事、监事和管理层勤勉尽职的监督。依据《呼伦贝尔农村商业银行监事会对董事、高管人员履职评价办法》，监事会对董（监）事和经营管理层勤勉尽职情况审计评价结果均为称职。

第四节 董事、监事和高级管理人员情况

一、现任董事、监事、高级管理人员的基本情况

二、聘任、解聘情况

（一）董事。2020年4月29日本行第十一次股东大会选举王春丽同志为呼伦贝尔农商银行第二届董事会独立董事，选举姜宝平同志为呼伦贝尔农商银行第二届董事会非执行董事。

（二）监事。2020年10月16日本行二届三次职工代表大会选举王冬梅为职工监事。

（三）高级管理人员。乌达巴拉副行长任职资格于2020年3月18日获呼伦贝尔银保监分局批准；张俊武副行长任职资格于2020年3月18日获呼伦贝尔银保监分局批准。

第五节 组织架构

第六节  分支机构设置情况

截止2020年末全辖下设1个营业部、13个支行、11个分理处，共25个网点分布在城郊、市区。

第七节  关联交易情况

报告期,我行法人股东内蒙古同创房地产营销策划有限公司，其关联方内蒙古城怡景置业有限公司，企业类型：有限责任公司；注册地：阿荣旗金海粮油经贸有限公司院内；法定代表人：卜秀艳；主营业务：房地产开发、经营。与我行发生关联交易1笔：2018年11月23日在我行贷款金额4737.84万元，期限1年，利率10.87%；占我行2018年末资本净额的6.72%，符合商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额10%的规定；截止2020年末，贷款余额为737.84万元。

我行法人股东呼伦贝尔蒙古之源旅游开发有限公司，企业类型：有限责任公司；注册地：额尔古纳鸿雁街百合路22号；法定代表人：周晓；主营业务：啤酒、白酒、果酒销售；旅游资源开发与经营；旅游产品研发、加工、销售、广告策划、设计、制作、代理及发布；企业形象策划；项目投资与投资管理；商务咨询；会务服务；展览展示；汽车租赁；服装、鞋帽、纺织品销售；水上船舶旅游。与我行发生关联交易1笔:2020年12月在我行贷款金额850万元，期限1年，利率7.7%；占我行2020年末资本净额的1.14%，符合商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额10%的规定。

第八节  经营状况讨论分析

一、总体经营情况

2020年是极不平凡的一年，是中国在百年未有之大变局中迎来重要、关键考验的一年。面对复杂严峻的内外部形势和诸多突发事件影响，呼伦贝尔农商银行认真贯彻中央和自治区党委政府、自治区联社、监管部门的部署要求，坚持“稳字当头”，坚守“支农支牧支小”市场定位，稳住业务增长、市场份额、风险防控和安全稳定运行的长远大局；坚持“稳中求进”，在业务转型、创新驱动、管理提质、服务升级和深化体制机制改革上锐意进取，为推动全行高质量发展奠定坚实基础。

截止2020年末，资产总额81.17亿元；负债总额74.13亿元，各项贷款58.25亿元；各项存款70.38亿元；不良贷款余额1.53亿元，不良贷款占比2.64%；实现各项收入4.52亿元，实现利润总额0.45亿元；资本利润率为4.13%；资产利润率0.36%；资本充足率为10.77%；拨备覆盖率达126.52%；拨贷比为3.33%；杠杆率8.67%；流动性比率38.71%；流动性覆盖率279.95%；单一客户贷款集中度7.25%。

二、各类风险状况分析

（一）信用风险状况

1.不良贷款总体情况。截至2020年12月末，我行不良贷款余额为15,351.01万元，不良贷款率为2.64%，逾贷比89.51%。全年累计新增不良贷款30,614.62万元，本年共处置不良贷款23,504.79万元，其中：以现金方式收回不良贷款共5,482.54万元，接收抵债资产17,612.40万元，核销不良贷款344.85万元，形态上迁65万元。

2.资产风险分类的程序和方法。加强贷款风险形态真实性管理，严格执行监管要求，做好信贷资产五级分类审查监测，对形态不实的贷款及时提交高级管理层，全年共调整新增不良贷款30,614.62万元，实现不良贷款真实入账。

3.贷款质量风险迁徙。2020年12月正常类贷款迁徙率为33.49%，比年初增加1.77%；关注类贷款迁徙率为18.79%，比年初下降1.85%。

（二）操作风险状况

切实加强各项业务的风险管理，强化风险预警监测，提高风险防控的前瞻性、敏感性和针对性。全年共处理各类预警信息5,364次，其中差错业务66条，违规业务64条。每月通过下发风险提示书，对存在的问题及时进行风险提示，对违规操作人员进行处罚。

为强化柜员能够自觉纠正违规操作行为，9月我部室对总行各部室、支行副行长及休班柜员开办了“操作风险监测预警系统升级项目”培训班。通过培训不断加强柜员强化风险意识、提高风险防范能力。

（三）流动性风险

截止2020年12月末，流动性比例38.71%，资金业务营运杠杆倍数为1倍，同业市场负债比例为0，拨备覆盖率126.52%，资本充足率10.77%，成本收入比59.71%。

通过加大吸收存款，合理安排资金使用，注重转变增长方式、调整业务结构模式，实现各营业机构资金的优化配置，增强资金的效益性和流动性。定期对贷款类金融资产进行减值测试并足额计提贷款损失准备，确保贷款损失准备充足；加大低风险权重贷款占比，重点投放1000万元以下小微贷款，通过提高低风险权重贷款占比，控制风险加权资产适度增加，进一步强化资本约束；科学合理制定股金分红比例，提高盈余公积和一般准备的留成比例，多管齐下的保证有效的内源补充，在增加资本的同时，相应扩大资产规模，避免资产的过度扩张导致资本充足率不足，从而实现资本与业务的均衡、协调发展；强化成本管理、严格控制费用支出；加强流动性风险的识别和监测，定期组织流动性风险压力测试，制定分层次的流动性资产储备、救助应急通道和应急预案，提高流动性风险应急处置能力。

（四）战略风险

1.各项存款增减变化情况。各项存款增减变化情况。截止2020年末，我行各项存款余额703,819.00万元，较上年末增长38,604.00万元。其中，单位存款余额240,849.00万元，占各项存款余额的34.22%，较上年末增长10,562..00万元；储蓄存款余额462,970.00万元，占各项存款余额的65.78%，较上年末增长33,840.00万元。

以改善服务为切入点，通过优化网点环境、提升员工素质、培养高效操作技能、上门拜访、关注重点人群等方法稳定老客户，吸引新客户，将单一服务向层次化、多元化和专业化转变，提升服务质量。以挖掘信息主动出击，按照“稳存、增存、优存”的总体思路，积极争取、多方努力。

2.各项贷款增减变化的主要原因。截止2020年年末，我行各项贷款余额582,552.00万元，较上年末增加20,175.00万元。其中，涉农贷款余额357,064.00万元，较上年末增长24,499.00万元；小微企业贷款余额508,141.00万元，较上年末增长30,402.00万元。各项贷款主要投向支持农牧业、小微企业、精准扶贫、旅游业等，2020年我行积极做好信贷服务，准确把握信贷投向，使信贷资金能够最大限度的支持小微企业，扶贫贷款等民生工程。本年累计发放贷款509,392.00万元。为海拉尔区三农、民营小微企业做出了积极的贡献。

3.收入、利润分析。各项收入45,208.00万元，同比增加24.00万元。其中，利息收入41,067.00万元，同比增加742.00万元；金融机构往来收入1,363.32万元，较同比减少756.46万元；手续费收入232.44万元，同比减少190.37万元；其他业务收入310.02万元，同比增加198.41万元，为抵债资产租赁收入增加；投资收益2,169.28万元，同比增加69.30万元；主要为购入政策性银行金融债券利息收入；营业外收入65.97万元，同比减少38.18万元，其中，固定资产清理收益同比减少41万元。

4.提高盈利能力的措施。健全财务管理制度，清理不合理资金占用，努力降低成本，建立健全财务核算体制，强化对支行的财务管理和控制。同时，严格控制固定资产的购置和使用，努力清收不良贷款，盘活资金。在内部控制健全有效、内控先行的前提下，合理调整业务品种和开发新业务，增强支行的盈利能力。

5.资金业务情况。目前，我行开展的资金业务主要包括存放同业、同业借款、同业拆借、债券买入返售、现券投资等业务。

截止2020年末，实现资金营运收入2797.81万元；同比下降446.55万元，其中金融机构往来利息收入628.53万元，同比下降515.86万元；债券投资收益2169.28万元，同比增长4.80%，准备金利息收入 734.79万元，同比下降240.61万元。2020年实现资金营运净收益1595.04万元，同比下降38.63%；金融机构往来支出1202.77万元，同比上升86.36%。 同业资产余额7.91亿元，同业负债余额0元。同业负债未超过我行总负债的三分之一，单一金融机构融出资金最高余额均未超过一级资本净额的25%。每笔资金业务由前、中、后台人员协同操作完成，不存在混岗或岗位缺失情况;每笔业务由有权人审批，审批流程规范。本季度办理的融出资金业务到期均得到正常清算，未出现遇期或违约情况。

目前存在的问题主要为桂林银行2.5亿已逾期。

我行于2013年8月29日，以同业存款形式存入桂林银行2.5亿元。该笔资金存入桂林银行后，桂林银行认购定向资产管理计划，通过新时代证券公司以委托贷款形式投放给锋威新能源集团公司并且仅分次偿还了部分利息，合计1,970.00万。截止到2020年6月末，我行已计提拨备3,900.00万元。截止2020年末，该项目在鄂尔多斯政府的推动下有了一定进展，待自治区联社审批后方可推进。

（五）小微企业金融服务

2020年，我行聚焦“六稳”“六保”工作，助力企业复产复工，下沉服务重心，积极创新金融产品、缩短审批链条，提高审批效率，降低利率成本，多措并举致力于支持民营、小微、三农三牧、脱贫攻坚等领域的资金需求，努力帮助企业解决融资难、融资贵问题。

1.完善体制机制建设。坚守“支持三农三牧”、支持民营小微、支持社会民生的战略定位，建立健全民营小微配套制度、制定发展目标和资源配置方案。

2.单列信贷计划。年初制定了“普惠信贷计划”包括：民营企业计划、全口径和普惠口径小微余额及户数计划等，执行过程中不挤占、不挪用，根据业务实际，随时调整其他信贷计划向民营小微企业倾斜。

3.优化信贷结构。按照不同产品灵活设置还本付息方式，做到贷款期限与不同行业相配置，合理分配民营、小微投放比例，提高信贷资金使用效率。

4.灵活的贷款利率定价机制。严格执行贷款市场报价利率，建立客户分层管理机制，制定科学合理的利率定价规则，对优质客户差异化定价，结合生产经营情况、行业发展前景、以往年度征信等情况，一户一议，合理确定贷款利率。

5.严格执行发改委、市场监督管理等部门关于金融服务收费的文件要求，认真落实银保监会“七不准”“四公开”，在营业网点公开收费标准，承担客户贷款的抵押登记费、评估费、公证费等，切实服务实体经济。

6.积极创新金融产品。根据民营小微需求，加大新产品研发力度，从“广泛覆盖、突出重点”入手，推出适合民营小微稳定发展的金融产品。一是新产品研发向小额、分散转变。对个体商户及小微企业主推出“一次核定、随用随贷、循环使用、用时起息”的“卡易通”和“富民宝”贷款；二是着力解决抵押物缺失、融资成本高问题，破解小微“融资难、融资贵”现状、推出手机扫描二维码即可申请的信用贷款——“农商助微贷”，提高服务的便捷性。

7.积极拓宽申贷渠道，夯实普惠金融基础，在内蒙古金融服务平台上发布产品，广泛服务有融资需求的民营、小微企业，弥补普惠金融线上服务的短板和弱项；逐步完善我行微信公众号上的申贷程序，畅通申贷渠道。

（六）科技风险

系统完善与科技支撑情况。更换中心机房UPS设备，实现双机热备，保证设备负载均衡；为哈克支行、扎罗木得偏远支行增设备份路由器，实现双机热备，保证网点业务不间断运行；在营业部试点代发工资加密软件，使代发工资整个过程基本实现代发数据不落地，防止客户信息泄露，保障客户信息隐私；进行了“网络系统应急切换演练”，通过此次演练增加了科技部门的应急能力，进一步完善应急预案，充实应急资源，规范应急流程。

（七）声誉风险

为有效防范声誉风险事件发生，加强对声誉风险事件的预警防范和监测引导，营造良好的经营环境，促进和保障我行信息服务健康、有序发展，依据《呼伦贝尔农村商业银行声誉风险管理办法》，2020年开展全年声誉风险事件监测及处置工作。各支行均设一名舆情及声誉监测管理员，监测管理员每日通过使用“百度”等引擎搜索以及浏览微信、微博、抖音等新媒体软件的方式来监测舆情及声誉情况。对于发现舆情情况，监测管理员第一时间报至舆情管理处置专项小组，由专项小组按照《呼伦贝尔农村商业银行舆情工作管理方案》内容对舆情情况进行处置。

1.舆情情况。本年度共发现一般负面舆情两条，标题分别为“券商参与银行绕道房贷，一笔贷款牵涉三家银行”和“呼伦贝尔农商银行董事长韩新平任职被否：知识、经验及能力不足”。均已严格按照《呼伦贝尔农村商业银行舆情管理与处置实施办法》对上述舆情进行了处置，未造成严重负面影响。

2.投诉情况。本年度共受理消费者投诉21件，已经办结完毕,处理结果为客户满意，未产生可能影响我行声誉的负面评价。

（八）内部控制情况

1.加强内控合规建设，不断提高管理水平

（1）做好各项制度的梳理和完善工作。全年共梳理421个制度，其中废止37个制度，新增37个制度，修订45个制度，同时完成制度后评价工作。强化内控合规管理，持续提升管理水平，促进我行依法合规经营，有效防控风险。

（2）强化全员合规意识，做好合规承诺工作。按照“分级管理、逐级负责、层层落实，责任到人” 原则，逐层、逐人、逐岗签订合规责任承诺书，全体员工结合自身岗位职责、合规要求及禁止行为公开做出承诺，与411人在岗员工签订了《呼伦贝尔农村商业银行2020年度合规责任承诺书》506份。

（3）继续强化对重点领域的内控合规管理。调阅各种资料1814份，发现问题39项，已全部整改；

（4）认真落实自治区联社内控合规培训计划，加大合规建设培训力度。一是按照年初制定的《呼伦贝尔农商行2020年培训计划》，本年共开展现场培训29期，参训人次2,206人。培训内容涵盖金融消费权益保护、企业文化建设、业务技能、警示教育等六个方面内容，多元化满足员工培训需求，更好地掌握工作知识技能；二是通过远程教育在线学习平台开展线上学习8次，题库8套，组织开展反假货币考试，全行132名员工积极参与答题，并取得反假货币证书；三是开展一季一考，全行员工通过学习考试增强业务技能等。

2.做好消费者权益保护工作

组织各相关部室围绕消费者权益保护内部制度建设、教育宣传、全流程管控、落实适当性原则、保障财产安全、信息披露、消费者权益保护工作的内部自评和审计情况、个人金融信息保护、投诉处理、配合监管等方面开展了评估工作。同时于9月10日开办了专项消费者权益保护培训班。

组织学习和现场、非现场宣传活动。组织开展四项大型主题宣传，制定了宣传活动方案。分别是“3·15”国际消费者权益宣传活动、普及金融知识 守住“钱袋子”活动、普及金融知识主题宣传月活动、普及金融知识万里行活动。宣传中充分发挥我行网点数量多、贴近基层、接近群众的优势，在每个营业网点张贴宣传海报，设立服务咨询台、摆放宣传手册和意见簿等，并指派专人答疑解惑。同时，由于新冠疫情爆发，本年度大力开展网络平台宣传，利用新兴媒体官方微信公众号、抖音号、微博号发布宣传内容。疫情稳定后，酌情开展户外宣传，户外宣传有进企业、进学校、进社区、进村屯、进广场。活动期间全行员工参与宣传，浏览量达5,600余次，累计发放宣传折页3,000余份。

3.认真做好防范非法集资宣传教育工作

开展“守住钱袋子 护好幸福家”主题宣传月活动。揭示非法集资的特征和危害，教育群众自觉远离涉非风险，及时劝导身边人不要参与非法集资，共同守护美好生活。活动期间全行员工参与宣传，线上浏览量达2,100次。

4.积极开展各项业务检查工作

根据自治区联社审计工作统筹安排，结合我行实际，制定了“十五三”年度审计计划，即十个专项、五个序时、三个综合审计。全年审计立项23项、开展各项业务检查42次，共发现61个问题，发出审计意见书31份，出具审计报告65份，提出审计建议49条，政策建议6条，签订事实确认书31份，落实责任98人次，出具审计处理决定24份，对89人次进行经济处罚10.62万元。

第九节 薪酬支付执行情况

根据内蒙古自治区联社《关于印发内蒙古农村信用社薪酬管理意见（试行）的通知》（内农信发〔2017〕194号）、《关于旗县法人机构工资总额管理的实施意见》（内农信发〔2019〕823号）、《关于旗县法人机构2019年度工资总额进行清算的通知》（内农信发〔2020〕274号）文件精神，

建立以岗位工资、绩效工资为核心，以管理效果为标准的工资分配制度。本行制定了《呼伦贝尔农村商业银行薪酬管理实施方案（试行）》、《呼伦贝尔农村商业行任期激励收入管理暂行办法》。报告期内呼伦贝尔农商行薪酬由基本年薪、岗位工资、绩效年薪和任期激励收入（一般员工为延期支付工资）等几部分构成。实行基本年薪保生活、岗位工资、绩效工资与岗责、效益相联、任期激励靠质量的分配原则，在核定薪酬比例上限内从成本中据实列支，确保股东利益与薪酬利润协调同步。

2020年本行全体职工薪酬总额：7,829.94万元，包含基本薪酬5,431.66万元，绩效薪酬2,398.28万元，其中包含:高管任期激励收入107.87万元。其中高管人员薪酬总额为897.02万元，包含基本薪酬652.33万元，绩效薪酬 244.69万元，其中包含:高管任期激励收入107.87万元。2020年高管的任期激励延期支付比例是按照不低于绩效年薪的40%比例提取，主要高管的任期激励延期支付比例是按照不低于绩效年薪的50%比例提取。中层干部及其他工作人员延期支付参照高管任期激励提取比例的要求，根据岗位、职务按不同比例提取。任期激励收入和延期支付工资延期支付期限一般不少于3年，在延期支付时段中必须遵循等分原则，不得前重后轻。

对任期内出现重大失误、给本行造成重大损失的，本行将根据相关人员承担的责任，追索扣回部分或全部已发绩效年薪和任期激励收入，并止付所有未支付部分。

第十节 重要事项

1.报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

2.报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

3.报告期内，抵贷资产的收购、管理均符合相关的法律、法规和本行的有关规定。

4.报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

5.报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

除上述事项外，截至2020年12月31日，本行无需要披露的其他重要事项。

第十一节 财务报告

1.审计报告（见附件）

2.财务报表（见附件）

3.主要股东关联方情况表（见附件）

主要股东关联方认定表.xlsx
呼伦贝尔农村商业银行2020年审计报告.pdf